Définition de l'assurance dépendance

La dépendance est un thème particulièrement d’actualité et qui va le devenir davantage encore dans les années à venir. Aujourd’hui en France on compte près d’un million de personnes dites dépendantes, mais avec le vieillissement de la population le chiffre devrait augmenter de 25% d’ici 2015.

Assurance dépendance : pour qui ?

La dépendance pourrait devenir la prochaine branche de protection de la sécurité sociale après les 4 piliers actuels:
– la maladie,
– la retraite,
– le chômage,
– les accidents du travail.

La dépendance touche surtout la partie de la population que l’on nomme « senior » c’est-à-dire les plus de 65 ans. A un âge avancé, ils sont affaiblis physiquement. Les dépenses sont alors importantes, notamment pour obtenir une aide à domicile ou en établissement médicalisé.

Le coût moyen de la vie pour une personne âgée vivant à son domicile est de 1 800 € par mois et va jusque 2 300€ pour les personnes résidant dans un établissement spécialisé. Ces coûts sont d’autant plus importants que la plupart des retraités disposent de revenues inférieures à 1 000 €, et que le montant moyen des aides d’Etat n’atteint que 450 €.

Il est rare que leur pension suffise à payer ces prestations : ils se retrouvent donc dépendants de leur famille. C’est donc à ces personnes que s’adresse l’assurance dépendance.

Assurance dépendance : la souscription

Pour déterminer le degré de dépendance, les assureurs ont chacun leur propre barème même s’ils se fixent en général sur la capacité des personnes à effectuer seule ou non les 4 actes principaux de la vie courante:
– s’alimenter,
– se laver,
– se déplacer,
– s’habiller.

Différents contrats d’assurance dépendance existent dont:
– ceux garantissant la dépendance totale : quand l’assuré ne parvient plus à exécuter lui-même les 4 actes principaux de la vie,
– ceux garantissant la dépendance partielle : quand l’assuré a besoin d’être aidé au quotidien pour effectuer entre 1 et 3 actes principaux de la vie.

Pour souscrire, trois possibilités s’offrent à vous. Vous pouvez vous tourner vers :
– les sociétés d’assurances traditionnelles, régies par le Code des Assurances,
– les mutuelles, régies par le Code de la Mutualité, – les institutions de prévoyance, régies par le Code de la Sécurité Sociale.

Pour information, des systèmes combinés avec des produits d’assurance vie peuvent être de bonnes solutions. Par exemple, si la garantie principale souscrite est la garantie décès, et que l’assuré devient dépendant, certains produits peuvent prévoir que l’assuré perçoive une partie du capital décès sous forme de rente mensuelle.

Assurance dépendance : quand souscrire ?

La souscription se fait généralement après 40 ans et jusque 75 ans. Pour cela, l’assureur aura juste besoin d’un bilan de santé établie par un médecin. Le montant de la prime d’assurance se calculera en fonction de l’âge de l’assuré au moment de la souscription.

Pas de précipitation cependant. Comme tout contrat d’assurance il est important d’établir des devis au préalable et de comparer en faisant le tour de différents assureurs, ou via un comparateur d’assurance par exemple.