Cet été fut lancé le contrat « Fipavie Premium Evolution 2 » par la marque Stellium. Ce contrat a été conçu par Oddo&Cie et peut permettre d’anticiper la dépendance. Le souscripteur de celui-ci peut bénéficier d’une rente viagère à l’issue du contrat tout en profitant des avantages classiques de l’assurance-vie.
Pour qui ?
C’est un produit d’épargne, adapté aux particuliers qui souhaitent préparer leur retraite et compléter leurs revenus, tout en assurant la protection de leurs proches.
Pour quoi ?
Le contrat se compose de deux fonds en euros (Generali Vie et Génération Vie) et d’une cinquantaine d’unités de compte (UC).
Comment ?
Deux options possibles : la gestion libre et la gestion libre VIP (le souscripteur délivre un mandat pour répartir et arbitrer le capital constitué sur les supports en UC). L’option gestion libre permet plusieurs programmes d’arbitrage automatique (sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, dynamisation progressive de l’épargne et limitation relative du risque)
L’option gestion libre VIP est incompatible avec la garantie « revenus à vie ».
Combien ?
Le souscripteur a le choix d’effectuer un seul versement à la souscription d’au moins 4 500 € en gestion libre, de 15 000 € en gestion libre et programmes d’arbitrage automatiques, de 15 000 € en gestion libre avec garantie « revenus à vie », et de 15 000 € en gestion libre VIP.
Il peut aussi combiner les versements initiaux et programmés (non autorisé en gestion libre VIP et garantie « revenus à vie ».
Les minimas sont de 1 500 e en gestion libre et 15 000 € en gestion libre et arbitrages automatiques.
Le montant des versements programmés doit quant à lui être d’au moins 150 €.
Où ?
Stellium travaille avec 1 600 mandataires exclusifs indépendants.
La garantie optionnelle « revenus à vie »
Elle peut être souscrite entre 18 et 67 ans et propose deux taux (4% et 5%). Elle s’articule en trois phases : épargne, rachats partiels programmés et rente viagère.
La garantie en cas de décès
Selon le choix du souscripteur, le montant garanti minimal (en cas de décès de celui-ci avant le terme du contrat) est égal à 100% ou à 120% du cumul des versements (nets de frais sur versements).
Les frais
A l’entrée et sur versement, ils s’élèvent à 4,75%. En cours de vie du contrat, ils s’élèvent à 0,96%. Et à la sortie, ils sont de 2% sur arrérages de rentes (garantie « revenus à vie »).
Autres frais :
- Arbitrage = 0,65% maximum ;
- Gestion libre VIP des UC = 1% maximum ;
- Garantie « revenus à vie » (euros et UC) = 2,96% maximum ;
- Garantie décès = 0,0305% maximum par jour.
Les plus et les moins
Plus : le contrat est adapté à la dépendance, et l’option « revenus à vie » est innovante.
Moins : Les frais sont élevés et la gamme assez restreinte.
